Как указать кредит и ипотеку в Справках БК

Кредит и ипотеку проверяют для подраздела 6.2 «Срочные обязательства финансового характера». Сначала установите, существует ли обязательство на отчётную дату и подлежит ли оно отражению в справке. Для заполнения понадобятся договор, банковские сведения о долге и документы по связанным счетам или квартире. Ниже разобраны суммы и графы справки, включая созаёмщиков и учебный пример. Правила приведены для кампании 2026 года за 2025 год.

Документы по кредиту и ипотеке

Подготовьте кредитный договор, действующие изменения к нему и договор ипотеки, если он есть. По обязательству перед банком запросите сведения для справки на основании Указания Банка России № 5798-У. Получить их можно лично или через доступное дистанционное обслуживание. Укажите нужную отчётную дату: сегодняшний остаток в приложении не заменяет данные на эту дату.

Собирайте подтверждения по каждому лицу, на которое составляется справка. Если основанием служит акт, выпишите его вид, дату и номер. Условия берите из своих документов, а не из рекламной карточки банковского продукта: ставка и состав обеспечения должны относиться к вашему обязательству.

Комплект и способ выдачи документов у банков могут различаться. Не рассчитывайте, что один документ заменит все основания и подтверждения. Подробнее о том, как получить и сверить банковские сведения для заполнения справки, рассказано отдельно.

Как сверить сумму и данные сторон

В графе «Сумма обязательства / размер обязательства по состоянию на отчётную дату» нужны два показателя. Это разные суммы, поэтому переносить в обе позиции один текущий остаток нельзя.

Неустойку и другие суммы, служащие обеспечению обязательства, не включайте в начисленные проценты. Для обязательства в иностранной валюте суммы указывают в рублях по курсу Банка России на отчётную дату, а не на день заполнения справки.

Порог 500 000 рублей проверяйте отдельно по каждому существующему обязательству, исходя из оставшегося долга с процентами. Ровно 500 000 рублей включается. Если размер меньше 500 000 рублей, обязательство не указывается, но добровольное указание не является нарушением. Складывать несколько небольших кредитов ради достижения порога не нужно.

В «Содержании обязательства» опишите его существо, например кредит на приобретение квартиры. В графе «Кредитор (должник)» укажите вторую сторону, её положение, наименование организации либо ФИО и адрес. Если вы получили банковский кредит, второй стороной будет кредитор. Реквизиты договора относятся к «Основанию возникновения», ставка и обеспечение к «Условиям обязательства».

Для супругов-созаёмщиков действует договорное распределение. Если кредитный договор разделяет сумму между ними, в каждой справке отражают сумму по договору. Если не разделяет, отражают всю сумму обязательств и указывают созаёмщиков в условиях. Произвольно делить долг пополам нельзя. Регистрация жилья на одного супруга сама по себе не определяет сумму долга другого.

Если ипотека оформлена только на супруге, проверьте, кто по договору должник или созаёмщик и чью справку вы заполняете. Сам факт брака не делает второго супруга созаёмщиком. Состав сведений для отдельной справки супруга разбирается в соответствующей инструкции.

Вымышленный учебный пример. Все реквизиты, адрес, суммы и условия ниже придуманы; это не банковский продукт и не снимок экрана СПО. Дата 31.12.2025 выбрана для примера ежегодной справки.

Ещё две условные ситуации: полный размер долга с процентами 499 000 рублей ниже порога; 500 000 рублей уже подлежит отражению. В реальной справке сверяйте расхождения с банком и договором, а не выбирайте произвольную меньшую сумму.

Связь ипотечного обязательства с приобретением имущества

Квартира и ипотечный долг отвечают на разные вопросы справки. Зарегистрированное право собственности проверяют для подраздела 3.1, действующее финансовое обязательство при наличии оснований для подраздела 6.2. Непогашенная ипотека не заменяет запись об объекте. Для разграничения подготовьте документы о регистрации права и сведения о долге на отчётную дату.

При покупке по договору участия в долевом строительстве, или ДДУ, до регистрации права собственности отдельно проверьте обязательства застройщика перед участником и ипотечное обязательство. В частности, полная оплата, включая размещение средств на счёте эскроу, ещё не означает регистрации квартиры: обязательство застройщика передать объект может сохраняться. Если на отчётную дату оба обязательства существуют и подлежат отражению, указывают оба в 6.2. Наличие банковского кредита не заменяет сведения по ДДУ. После регистрации права сведения об объекте указывают в 3.1.

Раздел 2 о расходах проверяют отдельно. Для ДДУ сравните сумму договора с общим доходом служащего, супруга и несовершеннолетних детей за три последних года, предшествующих сделке. Если сумма договора превышает этот доход, сведения об объекте долевого строительства отражают в расходах; копию договора прилагают к справке. Это правило относится к указанной ситуации ДДУ и не означает, что любая ипотека автоматически требует заполнения раздела 2. Порог 500 000 рублей для обязательств не заменяет трёхлетнее сравнение.

Кредит как источник средств и основание приобретения квартиры тоже различаются. Финансирование подтверждается кредитными документами, приобретение — документами соответствующей сделки. В 3.1 источник средств для российской недвижимости не указывается. Для зарубежной недвижимости эта обязанность касается установленных законом категорий лиц, поэтому применимость проверяют отдельно. Освобождение в 3.1 не переносится на раздел 2, где действуют собственные условия раскрытия источников.

Следующий шаг по зарегистрированной квартире — подготовить вид объекта, адрес, площадь и доли. Если требуется разобраться с условиями раскрытия покупки и её финансирования, перейдите к подготовке сведений о расходах.

Какие правила и даты уточнить перед заполнением

Для ежегодной кампании 2026 года доходы берут за 2025 год, а имущество, счета и обязательства проверяют на 31.12.2025. Для кандидата отчётная дата обычно приходится на первое число месяца перед месяцем подачи документов; она зависит от основания подачи. Поэтому 31 декабря нельзя автоматически применять к любой справке.

По кредитной карте проверяют задолженность на конец отчётного периода, равную или превышающую 500 000 рублей. Доступный кредитный лимит не является этой задолженностью. Счёт, открытый для погашения кредита, относится к разделу 4. Ссудный счёт внутреннего бухгалтерского учёта банка не отражается как счёт клиента. Если в документе стоит общее название «кредитный счёт», уточните у банка его фактический вид, прежде чем выбирать раздел.

Полученные кредитные деньги не являются доходом для раздела 1 справки, хотя учитываются в поступлениях на счёт для целей раздела 4. Договор срочного банковского вклада не указывают как обязательство в 6.2. Проценты по вкладам и счетам, выплаченные в отчётном периоде, отражают как отдельный доход. Подробности о банковских счетах и доходе по вкладам помогают проверить эти сведения без смешения с кредитным долгом.

При военной ипотеке подготовьте документы по имеющемуся кредитному обязательству и сверьте сторону, обе суммы и дату по описанному порядку. Специальные правила накопительно-ипотечной системы, или НИС, и целевого жилищного займа здесь не разбираются. По конкретному договору и кампании запросите профильное разъяснение об отражении именно этих обязательств и выплат. Не относите их автоматически к доходу, банковскому долгу или исключениям только из-за названия программы.

Перед переносом сведений в Справки БК проверьте последовательность:

1. Определите лицо, основание подачи справки и отчётную дату.
2. Соберите договоры и банковские данные на эту дату.
3. Проверьте каждое обязательство по его размеру и роли лица.
4. Перенесите обе суммы, содержание, вторую сторону, основание и условия в 6.2.
5. Сверьте связанные счета, недвижимость и условия отражения расходов.

Для иных долгов и роли займодавца используйте разбор других срочных финансовых обязательств. После смены кампании проверьте методические рекомендации для нужного года, прежде чем переносить даты и пороги. Здесь объяснены документальные названия разделов и граф; расположение кнопок и экраны СПО 3.0.5 не тестировались.